Programele guverna­men­ta­le de garantare a credi­te­lor au avut un rol im­por­tant, în special în perioada pandemică, mo­ment în care activitatea de creditare a fost suţinută prin acestea. Problema care începe să se vadă acum este că accesul la aceste programe a durat prea mult, iar efectul prinde contur la un nivel al creditelor neperformante cu garanţie de stat la 9% în septem­brie, în timp ce nivelul NPL-urilor negarantate se află la jumătate faţă de cele garantate.